文/依宁

最近马云的瓜比较多，不仅蚂蚁上市被暂停，还屡屡传出监管的负面消息，究竟未来会以何种方式收场，这个大家坐等就好了。

今天我想谈一谈一个和大家都相关的产品：相互宝。

朋友最近和我吐槽：我实在是忍无可忍，退出了相互宝。

一问缘由，才知道大概：

原本加入的时候说一个人每次分摊不超过1毛钱，所以加入后就没管过，因为经常淘宝购物，每个月都是自动扣款还款，所以也从来没看过账单，前几天打开才发现：2020年还没过完，我竟然都已经分摊了75元了！

这哪是互助呀，这分明是割韭菜呢！

有相同感觉并退出的朋友，举个爪示意一下。

其实问题的本质不在于分摊金钱的多少，而是在于前后不一的宣传，令人感觉被愚弄了。

相互宝原名“相互保”，是支付宝和信美相互人寿联合推出的一款互助保险产品，由于当时推出时宣传的噱头过于吸引人，加上支付宝庞大的流量，瞬间就引得800万人加入，万众瞩目不为过。

好景不长，银保监会发现了这一产品的巨大隐患，责令信美相互人寿退出，随后整个产品就发生了根本性的变化，它不再是保险产品，是彻头彻尾的一款蚂蚁集团牵头设计的互助产品。

产品也正式更名：相互宝，从此和保险没有半毛钱关系！

就算如此，依旧没有挡住流量收割的前进步伐，至今加入人数已经超过1亿人了，堪称世界上最庞大的互助组织了。

如今看来，监管爸爸叫停的算是很及时了。

我们可以假设一下，这种涉及1亿人的保障问题，打着保险的旗号，采用先加入后分摊，还靠投票来解决赔不赔的问题，出了事，绝对是灾难。

底线原则很明确：保险，国家信用，得兜底，砸锅卖铁也得赔。但是互助组织可就不一样了，你们大家自己愿意玩，玩砸了，你们自己擦屁股。

我们再来看看相互宝的保障责任，本质一款简化版的重疾险，挑的就是大家健康的年龄段，年老了，不好意思，退下吧。

我曾经在2018年写过一篇文章：《支付宝推出的相互保，究竟隐藏了多少坑？》，时过境迁，如今看来，依然还是有参考价值的。

其实为什么苦口婆心劝大家买保险，而别把自家的保障托付给此类互助组织。

说穿了，道理都是浅显易懂，只是很多人固执已见，不愿意承认罢了。

1、保险是国家强监管的，背后是国家的信用。

国家信用是一个国家运行的基础，金融危机，美国拼命也得救保险公司，而让银行破产，道理就是这个道理。

互助组织是什么？是企业牵头设计，民众自发参与的虚拟组织群体，并不受任何金融机构监管。

你是相信国家，还是相信资本家？

我想有点文化历史常识的人都不会做错这个选择题的。

2、保险是严格的法律文书，写了怎么赔付，赔付多少，都是要兑现的。敢不赔，法庭见。互助基金究竟理赔效率和情况如何，你自己去看新闻吧。

3、互助机构的企业说它不从中挣钱，你相信吗？

轻松筹等筹款平台收割的是客户流量，现在全部都在卖保险。相互宝则明确的进行管理费计提，里外里这些企业干的全是旱涝保收的活。

让他们去担风险，不存在的！

人得傻成什么样才会认为一个以国家信用为基础上万亿体量的保险业，竟然不如一个企业牵头设计的互助组织呀！

国家永远都在，但是企业大多活不了几十年，你把你的保障交给谁呢？

最怕的是你年轻时身体健康时，被人白嫖了，等到你需要它时，它倒了！那将是人生中所犯认知错误的惨痛教训。

朋友说分摊了这么多钱，并发图佐证：

你是不是也感觉分摊太多了吧？

没关系，蚂蚁说你可以选择降低保障，只需要分摊现在的三分之一呢，不过保障额度也下降到三分之一了这句话他可不会明确写出来。

真是套路一套接一套，不怕你不踩坑，就怕你不来玩，找到点赌场的感觉了吧。

我比较怀疑这种完全自助服务的保险销售模式的可靠性，因为它完全取决于购买者对保险的认知和对文字的理解能力。

我知道有很多朋友都在支付宝上买了保险，很多人都自认为看得懂，这种自信常常令我这个在保险界混迹多年的从业人员感到自惭形秽。

最后上相互宝的分摊公式，看懂了的可以教教我！

相互宝分摊公式

我是依宁，独立保险师，专注家庭保险规划，客户已经遍布全国24省市。